人民币升值如何理财 兑换掉外币不一定明智

　　高晨

　　6月19日，央行决定进一步推进人民币汇率形成机制改革，增强人民币汇率弹性。7月2日，人民币兑美元汇率中间价报6.772，较上个交易日大幅上涨138个基点，一举突破6.78整数关口，再次创出2005年汇改以来的新高。业内人士认为，人民币汇率未来将在波动中逐步走高是大势所趋。预期人民币升值对市民家庭财务状况和理财会有什么具体影响呢？

　　去国外花钱更划算了

　　>>现状

　　最近出国旅游的张小姐告诉记者，最近去欧洲、美国旅游真的省了一点钱，尤其是人民币换汇的时候感觉特别明显。

　　当然，人民币升值就像一个硬币有两面一样，人民币升值会影响到我国外贸和出口，但对市民来说，口袋里的钱将更值钱，出国旅游、购买进口奢侈品等都会更加便宜划算了。

　　市民手中的人民币相对更值钱了，境外旅游购物或求学所需费用更低。比如到香港购物，人民币相对于港币的实际购买力上升，相当于购物打折。

　　个人理财专家认为，人民币升值主要有三大有利的影响。首先，人民币更值钱了，也就是境外物品价格会更便宜，进口的汽车、高档服装、化妆品等会以更低的价格享受到。

　　其次是影响到出国旅游市场。一方面是国人出国旅游的热情更高，人民币可以换到更多的外汇，在境外消费更加积极，成本也会有所降低。

　　再次是影响到出国留学市场，很多家长选择将孩子送到国外读书，但高昂的学费和生活费一直是很多家庭最头疼的事，现在门槛降低，更多的父母可以为孩子实现出国留学梦了。

　　可买短期外汇理财产品

　　>>建议

　　企业可以通过一些远期的产品规避人民币升值的风险，那么市民在理财方面该怎么做呢？

　　对于那些出于各种原因仍需手上持有外币的人士，理财师建议可以选择一些外币存款利率较高的银行进行储蓄，或者选一些收益率较高的短期外汇理财产品进行投资。

　　为了吸纳外币存款，目前一些银行提高了外汇的存款利率，比之前的利息高出了不少。此外，一些短期的外币理财产品收益率也非常不错。

　　东莞证券研究所研究员宁宇建议，市民大可利用目前比较丰富的外汇理财产品，来实现投资渠道的多样化，进而实现手中外汇的保值增值。风险承受能力强的市民，可以考虑目前市场上的结构性理财产品、套利产品和代客境外理财产品。稳健型的市民可以选择一些非美元定期存款，因为目前由于资金面吃紧，许多银行纷纷调高了外币存款的利率，市民选择短期外币存款既可以尽量排除汇率风险，又可以拿到稳定的存款利息收入。

　　兑换掉外币 并不一定明智

　　>>提醒

　　专家建议，部分有少量外币存款的工薪家庭很容易产生患得患失的倾向，一听说人民币升值就担心外币资产会损失，把升值的长期预期当成马上要发生的事情，并进行一些不当的理财处置，如将外币兑换成人民币等。

　　以美元为例，经过连续十多次的加息，美元同期利率已比人民币高了不少，外币理财产品的回报也普遍高于人民币理财产品，而且美元换人民币还要承担差价损失，所以盲目兑换往往得不偿失。

　　对于即将出国留学的人来说，理财师建议，手持人民币是目前最好的理财攻略，因为人民币在短期之内仍有小幅上涨的趋势，如果可能的话，最好尽量在出境前几日兑换外币，不要过早兑换，以享受人民币升值的收益。