7折优惠或退市 房贷省钱仍有高招

    年初的住房贷款利率7折优惠着实让购房者们惊喜了一把，但随着近期各家银行7折利率优惠政策的逐步退市，不少购房者开始打起了退堂鼓。尽管优惠政策逐步退出，但购房需求仍然存在，如何在没有优惠政策的情况下，尽可能地节省贷款开支，成为目前购房者首先需要考虑的问题。

    那么，在房贷过程中，究竟有哪些省钱的窍门呢？《每日经济新闻》特地请理财专家支了几招，看看下面哪种方式最适合您。

    技巧一

    公积金贷款不可少

    房贷想省钱，最简单、最可行的办法是能用公积金的一定要用公积金。根据有关规定，办理公积金贷款一般包括担保费和评估费，担保费按贷款额度和年限计算，评估费为房屋评估价值的千分之三，最高不超过1500元。

    另外购房者在申请购房组合贷款时，要尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大限度地降低每月公积金的还款额；同时还需要尽可能地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。照此操作，月还款额的结构就会呈现公积金贷款份额少、商业贷款份额多的状态，公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样同样可以节省一大笔开支。

    值得注意的是，专家提示说，公积金贷款一般从审批到发放所需的时间至少为3个月，所以急需购房的消费者最好提前申请贷款。

    技巧二

    等额本金可省利息支出

    目前，主要的还款方式有等额本息和等额本金两种。

    等额本息是指把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平均分摊到还款期限的每个月中的还款方式。这种方式下，每个月的还款额是固定的，但每月还款额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。这种方法目前最为普遍，也是大部分银行长期推荐的方式。

    等额本金是指在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生利息的还款方式。这种方式每月的还款本金额固定，而利息越来越少，贷款人起初还款压力较大，但是随着时间推移，每月还款数也会逐渐降低。

    专家建议称，收入稳定的中青年购房者可以选择等额本息方式还款。这种还款方式不仅计算方便，也便于安排家庭财务规划。不过等额本息还款方式相对等额本金方式来说，还款的总利息较高。

    等额本金还款的方式比较适合经济承受能力较强的消费者，相对于等额本息还款方式来说，这种方式所付利息较少，比如一笔60万元的20年贷款，等额本金所付利息为357885元，比等额本息要少付68797元。总体上说，等额本金还款方式所付利息较少，但由于起初还款压力较大，对经济承受能力要求较高。

    技巧三

    固定利率房贷抵御加息

    据了解，现在不少商业银行都推出了固定利率房贷业务。  

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